Saat menabung, mengajukan kredit, atau sekadar mentransfer uang, kita berhubungan dengan bank. Namun tidak semua bank sama. Ada bank yang melayani masyarakat luas, ada yang khusus melayani masyarakat di daerah tertentu, dan ada pula yang tidak berhubungan langsung dengan nasabah umum sama sekali. Yuk, kenali jenis-jenis bank di Indonesia berdasarkan fungsi, kepemilikan, status, dan cara menentukan harganya.
Apa Itu Bank?
Bank adalah lembaga keuangan yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit atau pembiayaan, serta menyediakan berbagai jasa keuangan lain. Landasan hukum perbankan di Indonesia antara lain Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, serta Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.
Jenis Bank Berdasarkan Fungsinya
Menurut UU Perbankan, bank berdasarkan fungsinya dibedakan menjadi tiga.
Bank Sentral
Bank sentral adalah lembaga yang bertanggung jawab atas kebijakan moneter suatu negara dan hanya ada satu di setiap negara. Di Indonesia, fungsi bank sentral dijalankan oleh Bank Indonesia (BI). Tugas utamanya adalah menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter serta mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Sejak 2013, pengaturan dan pengawasan terhadap bank dilaksanakan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Bank Umum
Bank umum adalah bank yang menjalankan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah, dan memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank umum dapat melayani hampir seluruh jasa perbankan, seperti tabungan, giro, deposito, kredit, dan transfer, serta beroperasi di banyak wilayah. Bank umum juga sering disebut bank komersial.
Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
BPR adalah bank yang menjalankan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah, tetapi tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. BPR tidak dapat menerima simpanan giro dan tidak ikut serta dalam kliring, sehingga cakupan kegiatannya lebih sempit dibandingkan bank umum. Tujuan BPR adalah melayani masyarakat kecil dan pelaku usaha mikro, terutama di daerah yang sulit dijangkau bank umum. BPR menghimpun dana dalam bentuk tabungan dan deposito.
Catatan: setelah berlakunya Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan, istilah BPR dalam ketentuan terbaru juga dikenal sebagai Bank Perekonomian Rakyat.
Jenis Bank Berdasarkan Kepemilikannya
- Bank milik pemerintah (BUMN), yaitu bank yang akta pendirian dan modalnya dimiliki pemerintah pusat, sehingga keuntungannya masuk ke kas negara.
- Bank pembangunan daerah (BPD), yaitu bank yang dimiliki pemerintah daerah provinsi atau kabupaten/kota.
- Bank swasta nasional, yaitu bank yang sahamnya dimiliki pihak swasta dalam negeri.
- Bank asing, yaitu kantor cabang dari bank yang berpusat di luar negeri.
- Bank campuran, yaitu bank yang sahamnya dimiliki bersama oleh pihak swasta nasional dan pihak asing.
Jenis Bank Berdasarkan Statusnya
- Bank devisa, yaitu bank yang dapat melakukan transaksi ke luar negeri atau berhubungan dengan valuta asing, misalnya transfer ke luar negeri, ekspor-impor, dan penukaran valas.
- Bank non-devisa, yaitu bank yang belum memiliki izin transaksi valas, sehingga kegiatannya terbatas pada transaksi dalam negeri.
Jenis Bank Berdasarkan Cara Menentukan Harga
- Bank konvensional, yaitu bank yang menentukan harga produknya, baik jasa simpanan maupun pinjaman, berdasarkan bunga. Selisih bunga simpanan dan bunga pinjaman menjadi sumber keuntungannya.
- Bank syariah, yaitu bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah Islam dan tidak memakai sistem bunga, melainkan bagi hasil, jual beli, atau sewa. Bank syariah diatur tersendiri melalui UU Nomor 21 Tahun 2008 dan terdiri atas Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah.
Perbedaan Bank Umum dan BPR
- Layanan: bank umum menyediakan layanan lengkap, sedangkan BPR terbatas.
- Lalu lintas pembayaran: bank umum memberikan jasa ini, BPR tidak.
- Giro: bank umum menerima giro, BPR tidak.
- Sasaran nasabah: bank umum melayani masyarakat luas, BPR fokus pada masyarakat kecil dan usaha mikro.
Mengapa Mengenal Jenis Bank Itu Penting?
Dengan memahami jenis-jenis bank, kita dapat memilih layanan yang sesuai kebutuhan: bank umum untuk transaksi harian dan layanan lengkap, bank syariah bagi yang menginginkan prinsip tertentu, atau BPR untuk kebutuhan modal usaha kecil di daerah. Pastikan pula bank yang dipilih terdaftar dan diawasi OJK serta dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sesuai ketentuan.
Penutup
Jenis-jenis bank di Indonesia dapat dikelompokkan berdasarkan fungsi, kepemilikan, status, dan cara menentukan harga. Masing-masing memiliki peran dan karakteristik berbeda, tetapi sama-sama berfungsi menghimpun dan menyalurkan dana demi menggerakkan perekonomian.
